Ist eine Sondertilgung sinnvoll?
Kredit vs. ETF
Sobald Immobilienbesitzer unerwartet Geld auf dem Konto haben, stellen sie sich eine entscheidende Frage. Ist eine Sondertilgung sinnvoll, oder sollte ich das Geld lieber am Kapitalmarkt anlegen? Tatsächlich spaltet dieses Dilemma die Finanz-Community. Deshalb vergleichen wir die Optionen mathematisch. Anschließend kannst du unseren kostenlosen Rechner nutzen, damit du den perfekten Weg für deinen Vermögensaufbau findest.
Investoren-Dilemma: Tilgung vs. Marktinvestition
⚡ Sondertilgung vs. ETF Anlage
Vergleiche deine ersparten Kreditzinsen mit dem Netto-Gewinn eines Aktien-ETFs.
*Bruttogewinn nach Abzug von ca. 26,38 % Kapitalertragsteuer.
Wann ist eine Sondertilgung sinnvoll?
Ob eine Sondertilgung sinnvoll ist, entscheidet primär die sogenannte Zinsdifferenz. Hierbei musst du jedoch zwingend die Steuerlast beachten!
Option 1: Der Kredit
Wenn du deinen Kredit tilgst, sparst du künftige Zinsen. Ein Darlehen mit 4 % Zinsen bringt dir eine sichere, garantierte und steuerfreie Ersparnis von 4 % pro Jahr.
Option 2: Die Anlage (ETF)
Hingegen erwirtschaftet ein globaler Aktien-ETF historisch etwa 7 % Bruttorendite. Allerdings darfst du diesen Gewinn nicht 1:1 vergleichen, da Abgeltungssteuer anfällt.
Zusammenfassend: Liegt dein Kreditzins über 4,5 %, ist die Sondertilgung meistens sinnvoller. Liegt er unter 2 %, schlägt die ETF-Anlage die Tilgung haushoch.
Häufige Fragen zur Kapitalanlage
Sinkt meine monatliche Rate durch eine Sondertilgung?
Nein, in der Regel nicht. Tatsächlich bleibt deine Rate an die Bank exakt gleich hoch. Vielmehr verkürzt du durch die Einmalzahlung die gesamte Laufzeit des Kredits. Dadurch bist du schlichtweg viel früher schuldenfrei.
Was passiert bei vermieteten Immobilien?
Hierbei gibt es einen massiven Unterschied zur Eigennutzung! Da du bei vermieteten Objekten die Kreditzinsen als Werbungskosten steuerlich absetzen kannst, ist eine Sondertilgung hier fast niemals lukrativ.
Teste die Auswirkung auf deinen Gesamtkredit
Wenn du dich für die Tilgung entscheidest, möchtest du natürlich wissen, wann du exakt schuldenfrei bist. Dafür kannst du in unserem großen Tool deinen gesamten Tilgungsplan abbilden.
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