Welche Zinsbindung ist sinnvoll? Der Stresstest
Die Wahl der richtigen Laufzeit ist die wichtigste Entscheidung bei jeder Immobilienfinanzierung. Schließlich entscheidet sie darüber, wie sicher dein Vermögensaufbau ist und welches Risiko dich am Ende erwartet. Doch exakt welche Zinsbindung ist sinnvoll? 10, 15 oder sogar 20 Jahre? Anschließend kannst du mit unserem Rechner deine Restschuld simulieren und testen, wie sich ein Zinsanstieg bei der Anschlussfinanzierung auswirkt.
Anschlussfinanzierung & Zinsrisiko simulieren
⚡ Anschlussfinanzierungs-Stresstest
Welche Zinsbindung ist sinnvoll: 10, 15 oder 20 Jahre?
Grundsätzlich gilt: Je länger du dir die Zinsen bei der Bank sicherst, desto höher ist der Zinsaufschlag. Folglich lassen sich Banken diese Planungssicherheit von dir gut bezahlen.
In der Niedrigzinsphase
Sichere dir den Zins so lange wie möglich (15 oder 20 Jahre). Der Aufschlag ist eine „Versicherung“ gegen steigende Zinsen.
In der Hochzinsphase
Wähle eine kurze Bindung (z.B. 5 J.) in der Hoffnung, danach günstiger refinanzieren zu können.
Sonderkündigungsrecht nach 10 Jahren (§ 489 BGB)
Das ist dein Joker! Gemäß § 489 BGB hast du immer ein gesetzliches Sonderkündigungsrecht. Exakt 10 Jahre nach der vollständigen Auszahlung kannst du den Kredit mit einer Frist von 6 Monaten kostenlos kündigen. Das bedeutet: Fällt der Zinsmarkt, kommst du aus deinem Vertrag heraus. Steigen sie weiter, freust du dich über deine sichere Festschreibung.
FAQ zur Anschlussfinanzierung
KfW Zinsbindung läuft aus – was nun?
Die KfW bietet in der Regel eine Verlängerung an, aber du bist nicht verpflichtet, diese anzunehmen! Tatsächlich kannst du die Restschuld auch über ein freies Bankdarlehen am Markt umschulden, falls die Konditionen dort besser sind.
Wie plane ich meine Anschlussfinanzierung richtig?
Nutze den Immo Wachstum Tracker. Er warnt dich rechtzeitig vor ablaufenden Fristen und kalkuliert das Zinsänderungsrisiko für dein gesamtes Portfolio.
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