Vorfälligkeitsentschädigung berechnen: Was kostet der Ausstieg?
Du möchtest deine Immobilie vor Ablauf der Zinsbindung verkaufen oder deinen teuren Kredit umschulden? Oft verlangt die Bank dann eine „Strafgebühr“. Wenn du deine Vorfälligkeitsentschädigung berechnen möchtest, nutze unseren kostenlosen Rechner, um abzuschätzen, wie viel Geld die Bank fordern darf und ab wann der Ausstieg steuerfrei ist.
⚡ Vorfälligkeits-Schätzer
Kalkuliere die geschätzte Strafzahlung an deine Bank.
*Hinweis: Dieser Immobilienkredit Rechner nutzt eine vereinfachte Näherungsformel über den Zinsausfallschaden. Die echte Bankabrechnung berücksichtigt noch Risikoersparnisse, Sondertilgungsrechte und Verwaltungskosten.
Planst du den Verkauf der Immobilie?
Ist die Vorfälligkeitsentschädigung sehr hoch? Lass den aktuellen Marktwert deiner Immobilie kostenlos von Experten prüfen, um sicherzustellen, dass dein Verkaufserlös die Kosten der Bank locker deckt.
Kostenlose Immobilienbewertung starten ➔Vorfälligkeitsentschädigung berechnen: Warum verlangt die Bank eine Strafe?
Wenn du einen Immobilienkredit abschließt, sicherst du dir die Zinsen meist für 10, 15 oder 20 Jahre. Die Bank rechnet fest mit diesen Zinseinnahmen. Verkaufst du das Haus nun vorzeitig oder löst den Kredit ab, entgehen der Bank diese fest eingeplanten Gewinne. Diesen "Zinsschaden" darf sie dir in Form der Vorfälligkeitsentschädigung in Rechnung stellen. Bevor du an den Verkauf gehst, solltest du auch immer prüfen, ob beim Hausverkauf Steuern anfallen. Nutze dafür unseren internen Spekulationsfrist-Rechner.
Wann muss ich KEINE Strafe zahlen? (Der § 489 BGB Trick)
Es gibt Situationen, in denen du deinen Kredit kündigen kannst, ohne auch nur einen Cent Strafe an die Sparkasse, Volksbank oder DKB zahlen zu müssen:
- Nach 10 Jahren: Gemäß § 489 BGB hast du bei Immobilienkrediten nach exakt 10 Jahren Vollauszahlung ein gesetzliches Sonderkündigungsrecht (mit 6 Monaten Kündigungsfrist). Danach darf keine Vorfälligkeitsentschädigung mehr berechnet werden!
- Steigende Zinsen: Wenn das aktuelle Marktzinsniveau höher ist als dein damaliger Vertragszins, entsteht der Bank kein Schaden. Sie kann dein zurückgezahltes Geld einfach an den nächsten Kunden teurer verleihen.
- Fehlerhafte Widerrufsbelehrung: Wenn der Vertrag Fehler enthält ("Widerrufsjoker"), kannst du den Kredit oft rückabwickeln.
Umschuldung: Lohnt sich das Kündigen trotz Strafe?
Manchmal ist die Zinsersparnis bei einer neuen Bank so gewaltig, dass sie die Kosten der Vorfälligkeitsentschädigung weit übersteigt. Besonders, wenn dein alter Kredit sehr teuer war. Nutze unseren Finanzierungsrechner-Partner, um aktuelle Zinsen zu checken und gegenzurechnen.
Häufige Fragen (FAQ)
Vorfälligkeitsentschädigung KfW berechnen: Geht das?
Bei Krediten der KfW-Förderbank gelten oft besondere Regeln. Viele KfW-Darlehen (insbesondere Förderkredite) können ganz oder teilweise außerplanmäßig zurückgezahlt werden, ohne dass eine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt. Prüfe hierzu zwingend den Darlehensvertrag deines spezifischen KfW-Programms.
Wie reduzieren Sondertilgungen die Strafe?
Wenn in deinem Kreditvertrag ein jährliches Sondertilgungsrecht (z.B. 5 % pro Jahr) vereinbart ist, MUSS die Bank so tun, als hättest du diese Sondertilgungen in der Zukunft voll ausgeschöpft. Dadurch sinkt die angenommene Restschuld massiv – und damit auch deine Strafe.
Gibt es Unterschiede bei der Sparkasse oder Volksbank?
Nein. Ob Sparkasse, Volksbank oder Privatbank: Alle Banken in Deutschland müssen sich an die strengen Vorgaben des Bundesgerichtshofs (BGH) zur Berechnung halten (meist Aktiv-Passiv-Methode). Es gibt also keinen extra Aufschlag je nach Bankinstitut.