Vorfälligkeitsentschädigung berechnen: Was kostet der Ausstieg?
Du möchtest deine Immobilie vor Ablauf der Zinsbindung verkaufen? Oder du planst, deinen teuren Kredit umzuschulden? Oftmals verlangt die Bank dann eine saftige „Strafgebühr“. Wenn du deine Vorfälligkeitsentschädigung berechnen möchtest, nutze unseren kostenlosen Rechner. Damit schätzt du sofort ab, wie viel Geld die Bank fordern darf. Zudem erfährst du hier, ab wann der Ausstieg für dich völlig steuerfrei ist.
Kalkuliere den Ausstieg aus deiner Finanzierung
⚡ Vorfälligkeits-Schätzer
*Hinweis: Dieser Immobilienkredit Rechner nutzt eine vereinfachte Näherungsformel. Die echte Bankabrechnung berücksichtigt Risikoersparnisse und Verwaltungskosten.
Planst du den Verkauf der Immobilie?
Ist die Vorfälligkeitsentschädigung hoch? Lass den Marktwert prüfen, um sicherzustellen, dass dein Erlös die Bankkosten deckt.
Kostenlose Bewertung starten ➔Vorfälligkeitsentschädigung: Warum verlangt die Bank eine Strafe?
Sobald du einen Immobilienkredit abschließt, sicherst du dir die Zinsen meist für 10, 15 oder 20 Jahre. Dementsprechend rechnet die Bank in diesem Zeitraum fest mit diesen Einnahmen.
Verkaufst du das Haus nun vorzeitig, entgehen der Bank diese eingeplanten Gewinne. Folglich darf sie dir diesen Zinsschaden als Vorfälligkeitsentschädigung in Rechnung stellen. Bevor du an den Verkauf gehst, solltest du zudem zwingend prüfen, ob Steuern auf den Gewinn anfallen. Nutze dafür unseren Spekulationsfrist-Rechner.
Wann muss ich KEINE Strafe zahlen? (Der BGB Trick)
Tatsächlich gibt es Situationen, in denen du kündigen kannst, ohne auch nur einen Cent Strafe an die Bank zahlen zu müssen:
- Nach 10 Jahren: Gemäß § 489 BGB hast du nach exakt 10 Jahren Vollauszahlung ein Sonderkündigungsrecht.
- Steigende Zinsen: Wenn das aktuelle Marktzinsniveau höher ist als dein damaliger Vertragszins, entsteht der Bank kein Schaden.
- Fehlerhafter Vertrag: Falls dein Kreditvertrag eine fehlerhafte Widerrufsbelehrung enthält, kannst du ihn oft rückabwickeln (Widerrufsjoker).
Häufige Fragen zur Strafzahlung
Vorfälligkeitsentschädigung KfW berechnen: Geht das?
Grundsätzlich gelten bei KfW-Krediten besondere Regeln. Denn viele Förderkredite können ganz oder teilweise außerplanmäßig zurückgezahlt werden. Dabei fällt oftmals keine Vorfälligkeitsentschädigung an. Deshalb solltest du zwingend den Vertrag deines spezifischen KfW-Programms prüfen.
Wie reduzieren Sondertilgungen die Strafe?
Wenn in deinem Kreditvertrag ein jährliches Sondertilgungsrecht vereinbart ist, MUSS die Bank so tun, als hättest du diese Optionen voll ausgeschöpft. Dadurch sinkt die angenommene Restschuld massiv. Folglich fällt auch deine Strafe deutlich geringer aus.
Analysiere dein Finanzierungs-Exit
Simuliere Vorfälligkeitskosten, vergleiche Zins-Szenarien und optimiere deinen Ausstieg aus bestehenden Krediten.